Csak egy magyar lakáshitelező az EB regiszterében

A Pénzügyi
Szervezetek Állami Felügyelete (PSZÁF) azt javasolja honlapján a
bankoknak, hogy az Európai Bizottság ajánlásának megfelelően
tájékoztassák ügyfeleiket a lakáshitel-szerződések tartalmáról.

Amíg Ausztriából több mint 40 bank, addig Magyarországról csak
egy, a Földhitel és Jelzálogbank (FHB) vetette fel magát az Európai
Bizottság regiszterébe, amely az ajánlást önként követő bankokat
tartalmazza.

Az Európai Bizottság 2001-ben közzé tett ajánlása egy önkéntes
Magatartási Kódex a lakáshiteleket kínáló bankok számára, amelyben
rögzítették, hogy miképpen kell egységesen tájékoztatni a
lakáshitelt felvenni szándékozó ügyfeleket.

Az egységes tájékoztatás egyúttal összehasonlíthatóvá teszi a
hiteleket. “Mivel a felügyelet folyamatosan törekszik arra, hogy a
pénzügyi szervezetek ügyfeleinek tájékoztatása minél teljesebb és
megfelelőbb legyen, ezért javasoljuk a lakáshiteleket kínáló
pénzügyi szervezeteknek, hogy ügyfeleiket az említett Magatartási
Kódexben foglalt formában és tartalommal tájékoztassák lakáshitel
termékeikkel kapcsolatban” – áll a felügyeleti felhívásban.

A kódexen alapuló tájékoztatás két részből áll. Egyrészt a
lakáshitelekről szóló általános információból, másrészt a
szabványosított adatlapon megjelenő személyre szóló információból.
Az általános információ egyebek mellett tartalmazza azokat a
célokat, amelyekre a lakáshitel felhasználható, továbbá a kamatláb
jellegét, a hitel felvevőjére háruló költségeket, az adókedvezményt
és azt a helyet is, ahol további információkhoz lehet jutni.

A személyre szóló információkat tartalmazó szabványosított
(európai) adatlap 15 pontból áll. A bevezető szöveg felhívja az
ügyfél figyelmét arra, hogy az adatlap nem jogilag kötelező ajánlat,
továbbá az adatok a piaci feltételekkel változhatnak. A termék
leírása egyebek mellett kitér arra, hogy az adott hitel biztosítéka
ingatlan jelzálog, vagy pedig valami más, illetve hogy a havi
törlesztések a kamatot és a tőkét is tartalmazzák, vagy pedig csak a
kamatot és a tőkét a futamidő végén egy összegben kell megfizetni. A
kamat fix, vagy változó jellege mellett a hiteldíjat is közölni kell
(a nemzeti jogszabályba foglaltak szerint számolva). Ki kell térni a
nem ismétlődő (egyszeri) költségekre, és hogy ezek közül melyeket
kell megfizetni akkor is, ha a bank a hitelkérelmet elutasítja. Az
adatlap egyik pontja a kötelezően megkötendő biztosításokról szól.
Informálni kell az ügyfelet a lejárat előtti visszafizetésről, ennek
a díjáról és szemléltető, összefoglaló törlesztési táblázatot is át
kell adni neki. Ebben az első évre a havi részleteket kell megadni,
akkortól a futamidő végéig pedig az éves összegeket. Végül arról is
tájékoztatást kell adni, hogy az ügyfélnek kötelező-e számlát nyitni
a hitelt nyújtó banknál.

Az Európai Bizottságnál vezetett nyilvántartásban a környező
országok közül vegyesen regisztrálták magukat a lakáshitelező
bankok. Ausztriából több mint 40, Csehországból 8, Szlovákiából és
Magyarországról viszont csak 1-1 bank regisztrált.

Zádori János az FHB kommunikációs igazgatója az MTI-nek
elmondta: március 1-től használják az európai szabványosított
adatközlést. Ha az ügyfél azzal az elhatározással tér be, hogy
feltétlenül az FHB-tól akar hitelt felvenni, akkor is elkészítik
vele a táblázatot, amely technikailag úgy történik, hogy az
ügyintéző beszélget az ügyféllel és közben a gépében kitöltögeti a
megfelelő pontokat. Tapasztalatuk szerint az ügyfelek a kinyomtatott
táblázatot arra használják, hogy mennek vele a következő bankba és
megpróbálják összehasonlítani a bankok feltételeit.

Ez azonban ma még nehéz, hiszen a többi bank, köztük a
legnagyobb lakáshitelező, az OTP Bank nem használja a táblázatot.

A hitelintézet az MTI-hez eljuttatott véleményében kifejti: “az
OTP Bank álláspontja szerint az Európai Bizottság által megalkotott
Magatartási Kódex deklarált célja – egy összehasonlítható
termékismertető kialakítása a kereskedelmi banki szférában – csak
akkor lesz hatékonyan megvalósítható, ha a kódex rendelkezéseihez
minél több hitelintézet csatlakozik. A lakáshitelek összetett
termékek, ezért a kódex bevezetése az ügyfelek tájékozódását, a
különböző bankok termékeinek összehasonlíthatóságát segíti. Az OTP
Bank néhány hónapon belül csatlakozni kíván a kódex
rendelkezéseihez, minden olyan megoldást támogat, ami az
átláthatóságot, a korrekt tájékoztatást szolgálja.