Nem tudod fizetni a lakáshitelt? Nem érdemes bujkálni; mutatjuk, hogy miért nem!

Nem tudod fizetni a lakáshitelt? Lejár a moratórium? Egy mai okostelefon pontosan rögzíti, merre járunk, így ne legyenek illúzióink: ha nem vagyunk hétpróbás bűnözők, akik a világ másik felén, egy zsúfolt ázsiai szigeten el tudnak vegyülni, akkor itthon gyorsan ránk akadnak, ha kell. Szakértők nézték most meg, hogy érdemes-e „elrejtőzni”, ha például ingatlanhitel tartozásunk van.

Legutóbb most, az oltáskor szembesült vele az ország, hogy az állami nyilvántartások – finoman szólva – pontatlanok. A BM lakcímnyilvántartása, a TAJ számmal elérhető egészségügyi nyilvántartás adatai és a páciensek tényleges lakcíme akár három különböző cím is lehet – derült most ki egy fiss adatgyűjtésből (lásd a cikk vége felé). A megváltozott címek bejelentése kötelező, hiszen az nem csak a fennálló kötelezettségeink teljesítéséhez, de a jogaink gyakorlásához is szükséges.

Sok a pontatlanul nyilvánartott lakóhely-lakcím

Sokan nem jelentjük be mégsem: jellemzően hanyagságból, azonban előfordul, hogy kisebb-nagyobb érdekek miatt nem. Mondjuk éppen hivatalosan az állami támogatással vett ingatlanban kell lakni, de a kedvezményezett mégsem a támogatott ingatlanban lakik, vagy más esetben a bérelt lakásba a tulajdonos nem engedi a bejelentkezést.
De előfordul, hogy a külföldön élők, a szülői házból más városba költöző fiatalok, a hitelezők látóköréből eltűnni akarók adják a legnagyobb hányadát a mulasztóknak. E mulasztásnak azonban a gyakorlatban nincs következménye, az állam nem bírságolja meg ezért tömegesen a polgárait. (Arra mégis érdemes azonban igencsak vigyázni, hogy okirat – főleg egy közhiteles, közjegyzői okirat – készítésnél valós adatokkal szolgáljunk, hiszen az okirathamisítás – mint ismert – már bűncselekmény, súlyos esetben, közokirat esetén akár letöltendő, 3 évig terjedő szabadságvesztéssel sújtható.

A hitelezők elől nem érdemes bujkálni! Inkább tárgyaljon!

De tény: az elérhetőségeinkre nem csak a hatóságoknak van szüksége. Az adatok kiadásánál gyakran gondolunk a kéretlen reklámokra és egyéb nem kívánt megkeresésekre, mégis, akinek elsősorban szüksége van arra, hogy elérhető legyen, azok mi magunk vagyunk – állapítja meg Dr. Bartók György a Takarék Központi Követeléskezelő Zrt. vezérigazgató helyettese. Bartók György szerint a legjobb példával erre a követeléskezelők szolgálnak, akik elől gyakran bujkálnak az ügyfelek, nem ismerve fel, hogy a megkeresés az ő érdeküket is szolgálja.
A követeléskezelők világában az ügyfél elérése kiemelten fontos, de – a közvélekedéssel ellentétben – nem a bírósági eljárás indításához van a legnagyobb szükség az ügyfél címére, adataira. Az elsődleges behajtási eszköz valójában a kommunikáció, amelynek segítségével pénzügyi megoldásokat, kedvezményeket, megállapodási lehetőséget kínálnak, és amely minden esetben megelőzi a jogi eljárásokat.
Bódizs Kornél a MAKISZ (Magyar Követeléskezelők és Üzleti Információ Szolgáltatók Szövetsége) elnöke szerint nincsenek arról hivatalos adatok, hogy az állampolgárok hány százaléka nem lakik a bejelentett címén. A követelésvásárló- és kezelő pénzügyi vállalkozások saját statisztikái azonban jó rálátást adnak erre a problémára, hiszen az együttesen több milliós ügyfélkör reprezentatív statisztikai adatokkal szolgál.

Ennyi embert nem talál meg a levél!

A MAKISZ adataiból – amelyet a tértivevényes levelek kézbesítési eredményeiből nyertünk 2020-ban és részben 2021-ben – arra a következtetésre jutunk, hogy a nem a lakcímükön lakó ügyfeleink száma igen magas – mondta Bódizs Kornél. A statisztikai becsléshez 50.000 darab, tértivevényes módon kiküldött levelet vettek alapul. Ebből mindössze 32.000 darabot, tehát alig több, mint a felét vették át. Sőt, az átvett levelek 47%-ában helyettes átvevő, meghatalmazott kezébe kerültek és nem a tényleges címzetthez.

Az át nem vett levelek legnagyobb része – 27 százaléka – „nem kereste” jelzéssel érkezett vissza, amely jelenség nagyobbrészt az ügyfél érdektelenségét tükrözi, bizonyos hányadban azonban szintén elköltözött ügyfelet jelent. Az elköltözött és címzett ismeretlen jelzésű tértivevények több ezres számot, az összes kiküldött levél mintegy 10%-át teszik ki. A nem, vagy nem közvetlenül ügyfél által átvett levelek kapcsán azzal a feltételezéssel élünk, hogy a nem bejelentett lakcímen élő ügyfeleink aránya 30-40 % is lehet – állapítja meg Bódizs Kornél.

A korábban említett, mobiltelefonos példa kapcsán is felmerül, hogy az emberekkel, páciensekkel, ügyfelekkel való kapcsolattartásra elavult módszer a lakcímekre támaszkodás. A követeléskezelők eseténél maradva belátható, hogy nehezen lehet a tartozást, annak összegét, a nemfizetés jogkövetkezményeit egy postai levélben elmagyarázni, de különösen nehéz megállapodást kötni. A több körös egyeztetés nagyon nehézkes, az egyoldalú kommunikáció csaknem kizárja a megegyezés lehetőségét.

Az ügyfél ráadásul akkor is ritkán használja a hagyományos postát a válaszadásra, ha alapvetően így kapott levelet. Ugyanez nagyon könnyen menne telefonon, azonban az adatvédelmi hatóság a mai szabályokat úgy értelmezi, hogy az ügyfél előzetes hozzájárulása szükséges a lakcímen kívüli elérhetőségek nyilvántartásához, használatához. Ehhez legalább egy első sikeres kapcsolatfelvételre volna szükség, ráadásul kétoldalú kommunikációra. Jelenleg aránytalanul nagy erőfeszítéseket kell tenni a sikeres kommunikáció érdekében.

Jó lenne az e-mail, a telefon

Őszintén szólva, senkinek nem kedvez, ha kellő tájékoztatás, a pénzügyi termék működésének magyarázata, és a megállapodás lehetősége nélkül kerül sor a jogi eljárásra, amelynek kimondottan magas költségeit végső soron szintén az ügyfél fizeti meg.

Bódizs Kornél szerint komoly előrelépés lenne, ha jogutódként az ügyfél által a szerződéskötéskor megadott telefonszámot és e-mail címet használhatnák, ahogyan azt jogelődeik is megtehették. Mindazonáltal a hivatalosan közzétett telefonkönyvben való keresés sem tűnik elrugaszkodott igénynek. Jogszabályi felhatalmazás hiányában ezt most mellőzzük – mondja Bódizs Kornél, de bízunk abban, hogy hamarosan a követeléskezelők munkáját és a tartozással rendelkezők életét is megkönnyítik egy olyan szabályozással, mely támogatja a költséges jogi eljárások elkerülését. Hangsúlyozva, hogy olyan, a 21. században szenzitívnek nem mondható adatokról beszélünk, amelyeket bármely internetes regisztrációnál vagy pontgyűjtő játékban mindannyian könnyedén megadunk.