Tovább pofozzák a lakáshiteleseket: a forinthitel lehet a nyerő?

A legutóbbi lakáshitel-körkép óta jelentősen megemelkedtek a törlesztőrészletek a devizahitelek piacán, ami az 200 forintos svájci frank és a 300 forintos euró szemszögéből tekintve nem is meglepő. A régiónkat kísértő erőteljesen megcsappant befektetői bizalom megemelte a forrásköltségeket is, ami jól látszik abban, hogy teljes hiteldíjmutatók (THM) a csökkenő svájci és európai alapkamatok ellenére is híztak.

A forinthitelek területén tapasztalható némi
csökkenés a törlesztőrészletek terén, így ezek a termékek egyre
versenyképesebbenk tűnnek.

/* banner: 471 */
document.write(”+’ipt>’);

Amikor
novemberben még arról számoltunk be, hogy megugrottak a THM-ek és a havi
törlesztőrészletek a svájci frank és az euró alapú hitelek esetében, még nem
gondoltuk volna, hogy lehet ez még ennél rosszabb is. Illetve csak reméltük,
hogy ennél már nem lesz rosszabb. Nos, a hitelfeltétetek az akkori
lehetőségekhez képest tovább romlottak.

A svájci frank alapú hitelezés
területén jól látható, hogy a pénzügyi válság összerázta a mezőnyt, ezért messze
nincsenek akkora különbségek az egyes ajánlatok között, mint korábban. Az
ajánlatok 5 millió forintra és 20 éves futamidőre 8,62 százalékos THM-nél
kezdődnek, holott novemberben még 6,18 százalékon is kínáltak hitelt. A piacon
megmaradt néhány pénzintézet ajánlatai között havi szinten alig 5 ezer forint
eltérés mutatkozik a törlesztőrészlet tekintetében. Tízmilliós hitelhez 8,48 és
14,40 százalékos THM közt juthatunk, a törlsztőrészletek 86-96 ezer forint
között változnak. Az OTP Bank által megadott törlesztőrészletek a devizahitelek
esetében erősen torzítanak, mivel a táblázatban az Alacsony törlesztésű Deviza
Lakáshitel adatai láthatóak. E termék igénylése esetén az első 49 hónapban a
lakástakarékpénztári megtakarításra és a lakáshitel-törlesztésre együttesen
fordítandó havi terhe 20 százalékkal alacsonyabb, mintha csak Deviza Lakáshitel
szerződést kötne.

Az euróban számított hitelek árazásán jól látszik, hogy a THM-ek nem
változtak olyan mértékben, mint a svájcifrank-alapú hiteleknél, így a két termék
nagyjából azonos kondíciókat kínál jelenleg, mind THM, mind törlesztőrészlet
tekintetében.

A piaci forinthitelek továbbra sem versenyképesek, a támogatottak viszont
felvehetik a versenyt a devizahitelekkel, különösen, hogy a magyar alapkamat
csökkentése jótékonyan hatott a forint alapú termékek THM-jére is.

A bankok szinte egyöntetűen vallják, hogy az
ügyfelek továbbra is óvatosak és kivárásra játszanak. A legtöbb bankban ugyan az
érdeklődés nem csökkent, a megköttetett üzletek száma azonban annál inkább. Dr. Simon Zsolt igazgató szerint az Erste Bank ezidáig nem
változtatott a hitelfelvétel feltételein, bár folyamatosan monitoringolja a
gazdasági környezet és saját ügyfélportfoliójának változását. Egyelőre nem
terveznek változásokat sem az önerő mértéke, sem az ügyfélminősítés, sem pedig a
jövedelemvizsgálat tekintetében.

Szigorított viszont a Budapest
Bank a jövedelemvizsgálat terén. A szociális jellegű jövedelmek esetén az
ügyletben jövedelmükkel szereplő személyeknek jövedelemként minimum a
minimálbért kell igazolniuk, valamint ügylet szinten minimum bruttó 170 000
forintos jövedelem az elvárás.

Aki viszont ilyen körülmények között is belevág a
hitelfelvételbe, az komolyan is gondolja: legalábbis a CIB Bank szerint
bár csökkent a megkötött ügyletek száma, a hitelösszegek tekintetében nem
tapasztalható nagyobb változás. Az előrejelzések alapján 2009-ben szektor
szinten jelentős visszaesés várható. Míg az utóbbi években 25-30% bővülés volt
tapasztalható, az idén várhatóan egy számjegyű lesz a bankszektorban az
ingatlanfedezetes hitelek állományának növekedése.

Az AXA Bank
tapasztalatai szerint az elmúlt néhány hónapban minimálisan nőtt a HUF hitel
igények aránya a CHF rovására. Az AXA egyben a legbizakodóbb a bankok közül,
várakozásaik szerint idén növelni tudják részesedésüket az új
szerzésekben.

A kedvezőtlen globális pénzpiaci folyamatok és a romló
reálgazdasági kilátások hatására 2008 utolsó negyedévében az OTP
Bank módosított a hitelhez jutás feltételein, a kamatmértékeken,
illetve a hitelezési kockázatok továbbra is alacsony szinten tartása érdekében
szigorított a hitelfedezettségi követelményeken. A bank várakozásai szerint 2009
egészét tekintve a hitelezési dinamika az elmúlt évek átlagához képest
mérsékeltebb lesz.

Az eddigi gyakorlatnak megfelelően a konkrét ügylet
egyediségétől és az ügyletben érintett felek időbeosztásától függ a hitelkérelem
befogadásától a hitel folyósításáig tartó idő. A bank a szükséges
körültekintéssel vizsgálta és vizsgálja a benyújtott dokumentumokat és a
fedezetül felajánlott ingatlanokat. Az egy-egy hiteltípushoz rendelhető átlagos
hitelbírálati időben nincs változás.A hiteligénylések száma mérséklődött a
változtatások hatására. Lakáshiteleknél és szabad felhasználású jelzálog típusú
hiteleknél 2008 utolsó negyedévében a korábbinál 15-20%-kal alacsonyabb összegű
hitel nyújtását biztosította a bank (az ingatlanérték arányában) az ügyfelek
számára.

$(“img.popupimage”).click(function(){
openImageWinPC($(this).attr(“src”));
});
$(“a.popupgallery”).click(function(){
openWin($(this).attr(“href”)+”&a=1″,660,540);
return false;
})