Fertőző lakáshitel-láz: szocpollal terjed a kór!

A legutóbbi lakáshitel körképünk megjelenésétől eltelt időszakban fontos, a piac egészét érintő változásokról szóló hírek kaptak szárnyra. A hitelpiaci forgalom jelentős csökkenéséről szóló MNB jelentésre néhány bank rácáfolt, de a devizahitelek egyetlen versenyképes alternatíváját jelentő államilag támogatott hitel kamattámogatásának eltörlése újra egypólusúvá változtathatja a piacot.

Míg 2008-ban a válság előtti időszak tekintetében a frankhitelek felé történő eltolódást figyelhettünk meg, addig idén a forinthitelek iránti élénk érdeklődést előrevetítő második negyedév után nem sok versenytársa maradhat az euró alapú hiteleknek.

Forinthitelek használt lakásra: közel másfélszeres eltérés a havi részletekben!

A forint alapú ajánlatok között szembetűnő a különbség a THM-ek és a havonta fizetendő törlesztőrészletek tekintetében. A legvonzóbb ajánlatot a K&H Bank tette, amely 7,53 %-os THM és havi 41 320 forintos törlesztőrészlet mellett kínál 5 millió forintot 20 éves futamidőre. 50 ezer alatti havi részletekkel következik az UniCredit, az OTP, az AXA és a Budapest Bank, ám 15 % körüli THM-mel tett csak ajánlatot a Raiffeisen, a CIB és az Allianz.

Forinthitel új lakásra: havi negyvenezret meghaladó eltérés a bankok között!

Az államilag támogatott lakáshiteleket forgalmazó pénzintézetek ajánlataival nem vehetik fel a versenyt a piaci alapú forinthiteleket kínáló bankok. A 10 milliós ajánlatok között hasonlóan magas eltérések mutatkoznak, mint az előző esetben. Az ajánlatok között ezúttal is a K&H Bank ajánlata volt a legkedvezőbb, de az ehhez tartozó törlesztőrészletnek akár a másfélszeresét is elkérhetik más pénzintézeteknél.

Euró alapú lakáshitelek: a magasabb THM nem mindig jár magasabb törlesztőrészlettel!

Az 5 milliós ajánlatok között 8,26 %-kal és az első kamatperiódusra vonatkozó akciós törlesztőrészlettel a K&H Bank végzett az élen, őket követi az Erste és a CIB Bank. 10-11 %-os THM mellett ad hitelt az UniCredit, az AXA, az OTP és az Allianz Bank, de az eltérő mértékű induló költségek miatt előfordulhat, hogy a magasabb THM nem jár együtt a magasabb havi törlesztőrészlettel.

A tízmilliós ajánlatok áttekintését követően megállapítható, hogy a K&H Bank négyből négyet húzott be ebben a hónapban, a frankhitelek forgalmazásának felfüggesztése miatt több elsőség azonban már nem jutott a pénzintézetnek. Az Erste és a CIB Bank megtartotta dobogó helyezéseit a sort az előző táblázathoz hasonlóan ezúttal is a Budapest Bank zárja.

Frankhitelek: továbbra is az élen az AXA Bank!

A hazai pénzintézetek többsége már felfüggesztette a frankhitelek forgalmazását, nem úgy az alábbi négyes. Az AXA Bank az euró hitelekkel partiképes THM és havi részlet mellett kínálja frankhitelét, hasonlóan kedvezőnek mondható az Allianz és a Budapest Bank ajánlata is. Az OTP még ugyan forgalmazza a konstrukciót, de ők már régen kiárazták a piacról a korábban oly népszerű frankhitelüket.

A 10 millió forintos ajánlatok tekintetében sincs különösebb meglepetés, említést érdemel, hogy az AXA és az Allianz ajánlata között mindössze 5 forint az eltérés. A Budapest Bank 92 095 forintos, míg az OTP már 116 502 forintos törlesztőrészletet kér havonta a 20 éves futamidő esetén.

Allianz: márciusban debütált az EUR-alapú lakáshitel

Az Allianz Bank arról számolt be, hogy bár a portfólió deviza-összetétele nem változott jelentősen az előző év, hasonló időszakához képest, de a lakáshitel igénylések száma és volumene jelentősen visszaesett az idei első negyedévében. Mivel a pénzintézet márciusban vezette be euró alapú termékét és a forint alapú kérelmek aránya csekélynek mondható, az Allianz esetében az igénylések döntően továbbra is svájci frankban történnek.

Az átlagos lakáshitel összege 7 millió forint, a legtöbb igénylő a 20 éves futamidőt választja, ezekben a paraméterekben sem történt jelentős változás az elmúlt időszakban. A devizahitelek valódi alternatíváját a kamattámogatott hitelek jelentik, az Allianz által forgalmazott piaci forinthitel nem igazán versenyképes a deviza alapú ajánlatokkal.

A bank szerint a devizahitelek a továbbiakban is magas arányt képviselnek majd az új folyósítások között. A bank szerint a nyárra tervezett szigorítások hatására néhányan előbbre hozhatják a lakásvásárlásukat, majd ezt követően újra a devizahitelek vehetik át a főszerepet.

AXA Bank: magas finanszírozású devizahitel bevezetését tervezik

Az AXA Csoport Magyarország képviseletében Pálok-Ney Attila elmondta, hogy az előző év azonos időszakához képest az AXA Bankhoz benyújtott lakáshitelek száma 40%-kal nőtt, a lakáscélú hitelállomány pedig 68%-kal emelkedett. Az AXA hitelportfolióinak összetétele nem változott, a bank ügyfelei még mindig a devizahiteleket részesítik előnyben. Az átlagos hitelösszeg 8,5 millió forint, az átlagos futamidő pedig 20 év.

Az AXA változatos ajánlatokat alakít ki ügyfeleinek, minősítő rendszere az átlagostól összetettebb, aminek köszönhetően a kedvezőbb paraméterekkel rendelkező ügyfelek alacsonyabb kamatszint mellett juthatnak hitelhez. Az euró alapú hitelezés aránya elérte a 70 %-ot, aminek a további növekedésére számítanak a forinthiteleket érintő szigorítások bevezetését követően.

A bank az elmúlt időszakban növelni tudta piaci részesedését, ami nagyban a változatos és kedvező feltételek mellett kínált devizahiteleknek köszönhető. A bank tervezi a magas finanszírozású, építési és újlakás-vásárlási szakaszos devizahitel bevezetését, amellyel a megfelelő jövedelemmel rendelkező ügyfelek kis önerővel is, a fedezetül felajánlott ingatlan hitelfedezeti értékének 90-95 %-ának megfelelő hitelt is igényelhetnek.

Budapest Bank: az igénylések 98 %-a még mindig frankhitel

A bank képviselőjének elmondása szerint az elmúlt néhány hónapban az igénylések számában némi visszaesés figyelhető meg, a forinthitelt igénylők aránya pedig kismértékben emelkedett. A forint-, euró- és frank alapon egyaránt elérhető hiteleket jellemzően használt lakás vásárlására kérik a bank ügyfelei.

Az újonnan kihelyezett frankhitelek aránya a tavalyi évben megközelítőleg 98%-os volt, ez az arány 2009 első időszakában nem változott. A Budapest Bank portfoliójában továbbra sem jelentős az euró-hitelek aránya. Az átlagos hitelösszeg és az átlagos futamidő az előző év hasonló időszakához képest nem változott.