Újragondolják a kamattámogatást: Olcsó forinthitel jut mindenkinek?

Újragondolt kamattámogatási rendszert vezetne be a kormány jövőre. Három különböző arányban a referenciakamathoz kötött támogatást kaphatnak a lakásvásárlók, hitelcéltól, gyermekszámtól függően. A legnagyobb támogatás az új lakást vásárló, vagy építő 3 gyerekes családoknak járhat, a legkevesebbet a használt lakást választók kaphatják. A támogatás kihasználásához magas kereset sem szükséges, amennyiben a család havi nettó keresete eléri a 150 ezer forintot már kihasználható a kamattámogatás teljes mértéke.

Az otthonteremtési kamattámogatás új lakás vásárlására, építésére, használt lakás vásárlására, lakás korszerűsítésére igényelhető. A kamattámogatás mértéke eltér a két hitelcél között, újlakás vásárlása esetén függ még a gyerekek számától is. Az első 5 évben alkalmazott kamattámogatási rendszer azoknak kedvezhet, akik 5 éven belül bérnövekedésre számítanak. A 6. évtől kezdve a kamat teljes hiteldíj költségével együtt kell fizetni az adósoknak, épp ezért a kezdeti hiteligényléskor is a teherbírásuk mérlegelésekor a kamattámogatás nélküli összeggel érdemes számolni. A bankok általában havi nettó kereset 40 százalékában állapítják meg a maximális törlesztőrészletet új hitel folyósításakor (ez a felajánlott fedezeten túl maximalizálhatja a hitelképességünket).

Havi 200 ezer forintos nettó kereset esetén így adódó maximális havi törlesztőrészlet 80 ezer forint. Az alábbi táblázat tartalmazza eltérő futamidő és nettó keresetek mellett felvehető maximális hitelösszegeket 40 százalékos maximális teherképesség esetén. A törvény által megszabott maximális hitelösszeg új lakás vásárlása/építése esetén 10 millió forint, használt lakás vásárlása és korszerűsítés esetén 6 millió forint. A fenti táblázatból könnyedén leolvashatjuk, hogy milyen (haztartáson belüli) nettó fizetés szükséges a maximális hitel felvételéhez, hitelcéltól függően. Minél magasabb a kért hitelösszeg annál inkább nő a támogatás mértéke is.  A futamidő növekedésével is egyre gyarapszik a kamattámogatás révén realizált nyereség, hiszen minél hosszabb egy hitel futamideje, annál nagyobb arányban fizetünk kamattörlesztést az első 5 éves időszakban. Így a használt lakásra kapható maximális 1 millió 98 ezer forintos kamattámogatást már 150 ezer forintos nettó fizetéstől megkaphatjuk, 25 éves futamidő mellett. Új lakás vásárlása esetén viszont 250 ezer forintos nettó keresetre van szükség ahhoz, hogy igénybe tudjuk venni a maximálisan kapható kamattámogatást, amelynek mértéke 1 millió 793 ezer forint, 25 éves futamidő mellett.

A kamattámogatás feltételei:

– Új lakás vásárlása/építése esetén a lakóingatlan vételára illetve bekerülési költsége nem haladja meg a 30 millió forintot, használt lakás korszerűsítése esetén a hitelcél nem haladhatja meg a 15 millió forintot.

– Új lakás vásárlása esetén a használatba vételi engedély, építés esetén az építési engedély kiadására 2010. január 1-jét követően kerül sor.

– Használt lakás vásárlása esetén: a kamattámogatás csak olyan, a rendelet hatályba lépését követően megkötött adásvételi szerződéssel rendelkező, legalább komfortos használt lakások megvásárlására vehető, melynek tulajdonosa e lakás helyett másik lakást vásárol és erről nyilatkozik.

– Korszerűsítés esetén a kamattámogatás akkor vehető igénybe, ha a kérelem benyújtásának időpontjában a korszerűsítési munkálatok még nem kezdődtek meg.

– A hitel maximális összege új lakás vásárlása/építése esetén 10 millió forint, használt lakás vásárlása és korszerűsítés esetén a 6 millió forintot.

– A kamattámogatást igénybe vevő csak természetes személy lehet.

– Legalább az egyik szülő bejelentett munkaviszonnyal rendelkezik.

– Az építési/vásárlási, illetve korszerűsítési költségek 70%-át számlával kell igazolni.

– Adóhatósági igazolást kell bemutatni arról, hogy az igénylők köztartozásmentes adózók.

A támogatás mértéke függ még a forinthitel díjától és a referenciakamat mértékétől. A fenti számítások során 11 százalékos piaci díjjal és 7,25 százalékos referenciakamattal számoltunk, ezek növekedésével gyarapodik a támogatás összege is.