Előtörlesztesz? Lakástakarékból is lehet rendezni a hitelmoratórium alatt felgyűlt kamatot

Kifizethető a moratórium alatt felhalmozott kamat a lakástakarékból? A válasz: igen, mert ez nem minősül lejárt tartozásnak. Ez előtörlesztés során lényeges kérdés.

A kérdés azok számára lényeges, akik a lakáshitelüket törlesztenék elő egy vagy több lakástakarékból, ugyanis először a törlesztési moratórium ideje alatt felhalmozott kamatot kell kifizetni előtörlesztéskor, és csak ezt követően csökkenthető a tőketartozás. Vagyis, ha a kamat nem fizethető ki  lakástakarékból, akkor maga az előtörlesztés is veszélybe kerülhet. 

A hitelmoratórium, más néven törlesztés szüneteltetés valamennyi 2020. március 18-ig kifolyósított hitelre érvényes, vagyis, ha az adós nem nyilatkozott másképpen, akkor év végéig nem kell a hitele után semmit sem fizetnie. Sőt, bizonyos társadalmi csoportoknak – munkanélküliek, közfoglalkoztatottak, gyermeket nevelők, nyugdíjasok, rászoruló vállalkozások – egészen 2021. június végéig érvényes a moratórium.

A szüneteltetés azonban nem jelent tartozáselengedést, a moratórium alatt felhalmozott kamatot a hátralévő futamidő alatt egyenlő részletekben szükséges megfizetni, azonban erre az összegre a bank további kamatot nem számolhat fel. Annak érdekében, hogy a havi törlesztőrészleted ne emelkedjen, a bank meghosszabbítja a futamidőt, ami miatt a teljes visszafizetendő összeg azonban nagyobb lesz, mint eredetileg.

Mi történik a felhalmozott kamattal előtörlesztéskor?

Fontos kérdés, hogy mi történik akkor, ha előtörlesztenénk egy lakáshitelt vagy éppen egy személyi kölcsönt? Egyáltalán nem mindegy ugyanis, hogy a moratórium alatt felhalmozott kamattartozást, vagy a fennálló tőketartozást csökkentik ebben az esetben. Előbbi ugyanis kamatmentes a teljes futamidő alatt, míg utóbbira kamatot számol fel a pénzintézet.

Rossz hír azok számára, akik az előtörlesztéssel kamatot szeretnének spórolni, hogy a bankok az előtörlesztésre szánt összegből először a moratórium alatt felhalmozott kamatot rendezik, ezt követően a maradék összeggel csökkentik a hitel tőketartozását. De mi a helyzet abban az esetben, ha a speciális célra nyújtott támogatásból, megtakarításból történik az előtörlesztés?

Kifizethető lakástakarékból a moratórium alatt felhalmozott kamat?

Fontos kérdés például az ltp-vel rendelkezők esetében, hogy megfelelő, lakáscélú felhasználásnak minősül-e a felhalmozott kamat kifizetése. Sokaknak van még 30%-os állami támogatással kötött ltp szerződése, melyet lakáscélú jelzáloghitel részbeni előtörlesztésére szeretnének felhasználni. Ha nem minősülne lakáscélnak a moratórium alatt felhalmozott kamat rendezése, akkor az sok család számára gondot okozhatna. Vagy más lakáscélt kellene keresni, vagy saját megtakarításból kellene kifizetni a felhalmozott kamat összegét a megtakarítás lehívását megelőzően, ami akár több százezer forint is lehet.

Szerencsére ilyen probléma nem merül fel: Bankmonitor szakértőinek megkeresésére ugyanis a Fundamenta munkatársa azt a tájékoztatást adta, hogy a törlesztés szüneteltetése alatt felhalmozott kamat nem minősül lejárt tartozásnak, emiatt ez kifizethető ltp megtakarításból. Fontos azonban, hogy az alap hitel lakáscélú kölcsön legyen. (Cikkünk megjelenéséig a többi lakástakarék-pénztártól még nem kaptunk választ.)

Ez alapján a lakáshitelek előtörlesztése megfelelő lakáscélú felhasználása az ltp megtakarításoknak abban az esetben is, ha a pénzintézet először a törlesztés szüneteltetése alatt felhalmozott kamatot vonná le. Érdemes közvetlenül a lakástakarék-pénztárhoz fordulni abban az esetben, ha a pénzintézet ettől eltérő tájékoztatást adna számunkra.